Pamiętaj, że inwestowanie w instrumenty finansowe wiąże się z ryzykiem i nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku. Inwestor musi liczyć się z możliwością utraty przynajmniej części zainwestowanych środków.
Portal ekspertemerytura.pl ma na celu edukację finansową, a treści w nim przedstawione nie mogą być traktowane jako jedyne źródło wiedzy, ani jako sugestię do podejmowania decyzji inwestycyjnych. Portal nie ponosi odpowiedzialności za decyzje klientów związane z inwestowaniem w instrumenty finansowe. Wartość zakupionych instrumentów finansowych może się zmieniać wraz ze zmianą sytuacji na rynkach finansowych. W konsekwencji, zainwestowane środki mogą ulec zwiększeniu lub zmniejszeniu.
Gdy podejmujesz jakąkolwiek decyzję inwestycyjną, powinieneś kierować się własną oceną sytuacji faktycznej i prawnej. Pamiętaj, aby zapoznać się z opisem czynników ryzyka, specyfikacją danego instrumentu, regulaminami, opłatami i informacjami zawartymi we wszystkich dokumentach związanych z określonym produktem. Sprawdź również, czy dany instrument jest dla Ciebie odpowiedni i zgodny z Twoją wiedzą, doświadczeniem w inwestowaniu oraz z sytuacją finansową.
Dlaczego musimy sami zaplanować swoją prywatną emeryturę?
- Bo ZUS to fundament, ale nie pałac.
- Bo czas działa na Twoją korzyść – im szybciej zaczniesz, tym mniej musisz wpłacać, by mieć więcej.
- Bo ulgi podatkowe to realna korzyść, którą możesz wykorzystać co roku.
- Bo pieniądze w IKE/IKZE/prywatnych emeryturach opartych na ubezpieczeniach są Twoje – dziedziczone, bezpieczne i pod kontrolą.
Zadbaj dziś o przyszłość swojego „ja” z siwymi włosami.
Warto zadbać o dodatkowe źródła dochodu, by uniknąć rozczarowania, kiedy przyjdzie czas na odpoczynek.
Razem stworzymy plan, który da Ci prawdziwe poczucie bezpieczeństwa.
Emerytura z głową i sercem – czyli IKE i IKZE bez tajemnic
Jak już (mam nadzieję) wszyscy wiemy państwowy system emerytalny w naszym pięknym nadwiślańskim kraju ma jedną wspólną cechę z pogodą w kwietniu: niby coś jest, ale lepiej mieć parasol (i coś na śnieg na wszelki wypadek). I właśnie o takim parasolu – albo raczej dwóch solidnych parasolach – chcę Ci dzisiaj opowiedzieć.
Chodzi o IKE i IKZE, czyli Indywidualne Konto Emerytalne oraz Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. To dwie formy dobrowolnego oszczędzania na emeryturę, które mogą realnie zmienić Twoją przyszłość.
Ale zanim powiesz „eee, to nie dla mnie”, pozwól, że wytłumaczę Ci to tak, żeby zarówno Excel, jak i wyobraźnia były zadowolone.
Kontynuujemy zatem nasz wątek "emerytalny".
Czym jest IKZE i IKZE?
1.IKE – Indywidualne Konto Emerytalne
To jak skarbonka, tylko że mądrzejsza. Wpłacasz swoje środki, inwestujesz (np. w fundusze, akcje, obligacje, lokaty – Ty wybierasz - my możemy coś podpowiedzieć), a na końcu, po osiągnięciu ustalonego wieku, wypłacasz całość bez podatku Belki (czyli bez 19% od zysków kapitałowych) - w przypadku wypłaty środków po osiągnięciu 60 roku życia (lub 55 lat w przypadku nabycia uprawnień emerytalnych).
Aby skorzystać z ww. benefitu należy:
a) dokonywać wpłat na Indywidualne Konto Emerytalne przez co najmniej 5 dowolnych lat kalendarzowych,
b) dokonać wpłaty ponad połowy wszystkich środków zgromadzonych na IKE nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty
Co jeszcze warto wiedzieć o IKE?
a) roczny limit wpłat 3-krotności przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw (na 2025 rok to 26.019 PLN),
b) środki zgromadzone na IKE są dziedziczone: w przypadku dziedziczenia spadek wypłacany z IKE nie jest opodatkowany podatkiem od spadków i darowizn, ani też podatkiem dochodowym.
2. IKZE – Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego .
To trochę jak IKE, tylko bardziej księgowe. Bo tutaj masz ulgi podatkowe od razu. Co wpłacisz, odejmujesz od dochodu w PIT. Realna oszczędność? Nawet kilkaset – a przy wyższych dochodach kilka tysięcy – złotych rocznie. Przy wypłacie płacisz ryczałtowy podatek 10%, ale i tak bilans może wyjść na plus. Tutaj ogromne znaczenie ma stawka aktualnie płaconego przez Ciebie podatku PIT. Inaczej wyglądać może "opłacalność" przy rozliczeniu się ryczałtem a inaczej na skali podatkowej (szczególnie w tych wyższych progach).
Główne korzyści IKZE to:
a) zwolnienie z 19% podatku od zysków kapitałowych w przypadku wypłaty środków po osiągnięciu 65 roku życia (i dokonania wpłat na konto min. przez 5 lat),
b) ulga podatkowa polegająca na możliwości odliczenia wpłat na IKZE od podstawy opodatkowania.
Co ważne - środki zgromadzone na IKE są dziedziczone: w przypadku dziedziczenia spadek wypłacany z IKZE nie jest opodatkowany podatkiem od spadków i darowizn, ani też podatkiem dochodowym, jednak wymagana jest zapłata 10% podatku ryczałtowego (w sytuacji wypłaty środków, a nie transferu na swoje konto IKZE).
"Liczbowa" korzyść z IKZE:
Korzystamy z ulgi podatkowej, która w zależności od formy
opodatkowania oraz skali podatkowej wynieść może np.
10.407 zł x 12% = 1.248 zł
10.407 zł x 18% = 1.873 zł
10.407 zł x 32% = 3.330 zł
Druga strona medalu…:
W przypadku wypłaty środków po 65 roku życia całość środków (wypłata oraz zyski!) opodatkowane są zryczałtowanym podatkiem dochodowym w wysokości 10%, w przypadku wypłat środków przed 65 rokiem życia całość środków zgormadzona w IKZE opodatkowane są wg aktualnej skali opodatkowania…
Wyobraź sobie, że kończysz pracę zawodową, a Twoja emerytura z ZUS starcza na rachunki i skromne zakupy. Ale z IKE i IKZE masz też drugie źródło – prywatne, Twoje własne, które pozwala Ci jeździć na weekendy do Toskanii albo kupić elektryczny rower (albo nową kanapę, jak kto woli). To nie jest science fiction. To jest efekt systematyczności i dobrego wyboru już dziś.
Właścicielem serwisu ekspertemerytura.pl jest ART Ubezpieczenia sp. z o.o. ul. Sympatyczna 18/28, 80-176 Gdańsk, Sąd Rejonowy Gdańsk-Północ w Gdańsku, VII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, KRS: 0000894352, NIP: 5833426323, kapitał zakładowy: 5 100,00 PLN