📌 Czy warto skorzystać z planów emerytalnych opartych o ubezpieczenia?
 

Tak.
 

Szczególnie jeśli:

• masz rodzinę i nie chcesz obciążać jej dodatkowymi kosztami,

• zależy Ci na konsekwencji w odkładaniu,

• chcesz mieć świadomość, że Twoja przyszłość jest zabezpieczona – nawet jeśli zdrowie zawiedzie.

Rozwiązania emerytalne oparte na ubezpieczeniach są bardzo istotnym fundamentem całej strategii emerytalnej. Czasem mniej efektownym niż fundusz akcyjny, ale za to działającym wtedy, gdy inne mechanizmy się zatrzymują.

🔚 Podsumowanie
 

Tworząc plan na emeryturę, nie zapomnij zadać sobie prostego pytania: 

„Kto zapewni ciągłość oszczędzania na moją emeryturę, gdy ja nie będę mógł zarabiać?”

Jeśli nie masz jeszcze odpowiedzi – to dobry moment, by ją znaleźć. Porozmawiaj z doradcą, sprawdź, jakie możliwości daje Ci rynek.

Może się okazać, że rozwiązanie, które do tej pory wydawało Ci się mało atrakcyjne… okaże się Twoim największym finansowym wsparciem.

O realnej wartości umowy przejęcia opłacania składek w planach emerytalnych opartych na ubezpieczeniu
 

W dobie rosnącej niepewności wokół przyszłości systemu emerytalnego, coraz więcej osób decyduje się na samodzielne odkładanie środków – i bardzo dobrze. Inwestujemy w obligacje, fundusze, nieruchomości, czasem trzymamy środki na kontach oszczędnościowych. Ale jest coś, o czym rzadko się mówi, a co w rzeczywistości może zaważyć o sukcesie lub porażce całego planu. Chodzi o… ciągłość odkładania środków – nawet wtedy, gdy życie mocno się skomplikuje.
 

Bo emerytura się nie przesunie. A Twoja zdolność do oszczędzania może zniknąć z dnia na dzień.

 

🔍 Samodzielne oszczędzanie – elastyczne, efektywne, ale… bez zabezpieczeń
 

Nie ma co się oszukiwać – w dłuższym horyzoncie czasowym inwestowanie na własną rękę często daje wyższy potencjał zysku. Można selektywnie dobierać aktywa, korzystać z promocji obligacyjnych, czy dywersyfikować portfel według własnego uznania. Dla osób aktywnych i świadomych finansowo, to bardzo kusząca droga.

Ale wszystkie te plany mają jeden wspólny słaby punkt:👉 Zakładają, że zawsze będziesz w stanie zarabiać i regularnie odkładać pieniądze.
 

Tymczasem życie potrafi brutalnie zweryfikować te założenia.

 

🚧 Co jeśli nie możesz dalej oszczędzać?
 

Wystarczy jeden moment. Poważna diagnoza – nowotwór, zawał, udar. Lub ciężki wypadek. Nagle z osoby aktywnej zawodowo stajesz się osobą wyłączoną z pracy na wiele miesięcy. Dochód się kończy, wydatki rosną (leki, rehabilitacja, transport), a oszczędności… znikają szybciej niż się spodziewałeś.

I co z Twoją emeryturą?Niestety – plan odkładania się zatrzymuje. A w skrajnych przypadkach nie tylko się zatrzymuje, ale ulega całkowitemu wykolejeniu.
 

🛡️ Umowa przejęcia opłacania składek – cichy bohater Twojej przyszłości
 

I tu wchodzą z pomocą rozwiązania oparte na ubezpieczeniach – a szczególnie umowa przejęcia opłacania składek, która stanowi dodatkowy komponent do planu emerytalnego.
 

Jej mechanizm jest prosty, ale niezwykle skuteczny:
✅ Jeśli spełniony zostanie jeden z warunków (np. orzeczenie trwałej niezdolności do pracy lub wystąpienie poważnego zachorowania), Towarzystwo Ubezpieczeń przejmuje na siebie obowiązek opłacania składek - czyli mówiąc wprost - kontynuowania Twojego planu oszczędnościowego.
✅ Ty nie musisz już nic dopłacać, ale mimo to – Twój plan działa dalej.
✅ Każda zaplanowana składka zasila Twoją część inwestycyjną lub gwarantowaną, zgodnie z umową.
 

Inaczej mówiąc: nawet jeśli nie jesteś już w stanie pracować – Twoja przyszłość nadal się buduje.

💡 Przykład z życia (często pomijany w planach inwestycyjnych)

Załóżmy, że masz 40 lat. Twoim celem jest odłożenie 500 000 zł do 65. roku życia, czyli przez 25 lat. Składka miesięczna: ok. 800 zł. Wszystko idzie zgodnie z planem… aż do momentu, gdy w wieku 49 lat zapadasz na poważną chorobę i przestajesz pracować.

W samodzielnym inwestowaniu – przestajesz dokładać przez kolejne 16 lat.W planie z przejęciem opłacania składek – przez te 16 lat towarzystwo kontynuuje budowanie kapitału w Twoim imieniu.

Różnica w końcowym kapitale? Kilkaset tysięcy złotych.To nie bonus – to konkretna wartość dodana w sytuacji życiowego kryzysu.

🔄 Zysk to nie wszystko. Zachowanie ciągłości wpłat ma wartość strategiczną
 

Wielu inwestorów koncentruje się tylko na stopie zwrotu. Ale osoby, które doświadczyły poważnych problemów zdrowotnych, wiedzą jedno: 

Pieniądze można zarobić tylko wtedy, gdy jest się w stanie pracować.
 

A plan emerytalny powinien działać nie tylko w wersji optymistycznej, ale przede wszystkim wtedy, gdy wszystko się sypie.