Dlaczego to podejście działa?
 

Bo pozwala połączyć elastyczność i bezpieczeństwo z budowaniem przyszłości:

• 🛡️ Portfel 1 chroni nas przed finansowym paraliżem w razie nagłych zdarzeń.
   

• 💼 Portfel 2 daje możliwość korzystania z życia i realizowania planów bez sięgania po drogie kredyty.
   

• 🌱 Portfel 3 pozwala budować majątek i przygotować się na lata, kiedy nie będziemy już aktywni zawodowo.
   

Jak zacząć?
 

• Policz swoje miesięczne wydatki – i zbuduj portfel 1 (minimum 3x miesięczne koszty).
   

• Określ cele na 1–5 lat – i ulokuj odpowiednią kwotę w portfelu 2.
   

• Zaplanuj swoją przyszłość finansową – i systematycznie buduj portfel 3 - nawet niewielkimi kwotami.

W świecie finansów osobistych, jednym z najważniejszych fundamentów stabilności i sukcesu inwestycyjnego jest odpowiednia struktura portfela. Nie chodzi wyłącznie o dobór konkretnych produktów – ale o strategiczne podejście, które pozwala jednocześnie zabezpieczać bieżące potrzeby, korzystać z okazji inwestycyjnych oraz budować przyszłość.

Jedną z najbardziej praktycznych i rekomendowanych metod jest model trzech portfeli. Na czym polega? Na podziale naszych środków finansowych w oparciu o horyzont czasowy, płynność i przeznaczenie.

🔹 Portfel 1: Poduszka bezpieczeństwa i rachunek bieżący
 

To nasza finansowa baza operacyjna – środki dostępne natychmiast, które służą do codziennego funkcjonowania.

Czym jest Portfel 1?

• Zawiera pieniądze, które przechowujemy na rachunku bieżącym lub koncie oszczędnościowym z natychmiastowym dostępem.

• Powinien zapewniać ciągłość życia w razie nieprzewidzianych wydatków lub przerw w dochodach.

Ile środków powinno się tu znaleźć?

Zalecana kwota to 3–6 miesięcznych kosztów życia – w zależności od naszej sytuacji zawodowej i rodzinnej.
 

Dlaczego to ważne?

Bo inwestycje obarczone ryzykiem, choć kuszące, nie zastąpią poduszki finansowej. Gdy zepsuje się samochód, zachorujemy, stracimy pracę – musimy mieć dostęp do środków od ręki.

🔹 Portfel 2: Inwestycje krótkoterminowe i średnioterminowe
 

To aktywa pracujące, ale dostępne w stosunkowo krótkim czasie – np. w ciągu kilku miesięcy lub lat. Nie są to środki do bieżącego wydawania, ale też nie są „zamrożone” na dekady.
 

Przykładowe formy Portfela 2:

• Lokaty terminowe

• Obligacje skarbowe i oszczędnościowe

• Fundusze pieniężne lub obligacyjne

• Rachunki oszczędnościowe z ograniczoną płynnością

• Krótkoterminowe produkty strukturyzowane lub certyfikaty depozytowe

Do czego służy ten portfel?

• Do realizacji planów w perspektywie 1–5 lat: np. zakup samochodu, remont mieszkania, wkład własny do kredytu.

• Może też pełnić rolę „zapasowego silnika”, gdy życie zaskoczy – ale nie chcemy jeszcze sięgać po środki długoterminowe.
   

Klucz: bezpieczne, ale zyskowne
 

Ten portfel powinien chronić kapitał przed inflacją, jednocześnie dając pewien potencjał zysku.

🔹 Portfel 3: Długoterminowe inwestycje i oszczędności (np. na emeryturę)
 

To fundament budowania bogactwa i niezależności finansowej. Portfel, który działa jak sad – nie daje plonów od razu, ale po latach może zapewnić obfite żniwa.
 

Charakterystyka Portfela 3:

• Horyzont: minimum 10–15 lat

• Niska płynność – akceptujemy, że środki nie będą wykorzystywane wcześniej

• Wyższe ryzyko – ale i wyższy potencjał wzrostu
   

Co się tu znajduje?

• Fundusze akcyjne (w tym ETF-y)

• Akcje dywidendowe

• Nieruchomości inwestycyjne

• Plany emerytalne (IKE, IKZE, PPE, PPK)

• Prywatne plany emerytalne zapewniające przejecie opłacania składek w sytuacji poważnych zachorowań, bądź niezdolności do pracy
  
   

Zasada: nie ruszać bez naprawdę ważnej potrzeby
 

Ten portfel nie powinien być „rozbijany” na wakacje czy nowy telefon. Jego mocą jest długoterminowy efekt procentu składanego – i strategiczna rola np. w planowaniu emerytury.